건강보험료 줄이는 방법｜지역가입자 보험료 절약 방법 총정리

매달 납부하는 건강보험료가 부담스럽게 느껴질 때가 있습니다.

특히 직장가입자와 달리 지역가입자는 소득뿐 아니라 재산 등을 반영해 보험료가 산정되기 때문에 소득이 줄었는데도 보험료가 생각보다 많이 나오는 경우가 있습니다.

그렇다면 지역가입자의 건강보험료를 줄일 수 있는 방법은 무엇일까요?

무조건 보험료가 내려가는 것은 아니지만, 소득이나 재산 상황이 바뀌었는데 보험료에 제대로 반영되지 않은 경우에는 조정 신청 등을 통해 보험료를 낮출 수 있습니다.

오늘은 지역가입자가 확인해볼 만한 건강보험료 절약 방법을 정리해보겠습니다.

 

 

지역가입자 건강보험료는 어떻게 계산될까?

지역가입자의 월별 건강보험료는 기본적으로 소득과 재산을 기준으로 산정됩니다.

국민건강보험공단에 따르면 지역가입자의 보험료는 소득에 따른 보험료와 재산에 따른 보험료를 합산하는 방식으로 산정됩니다.

따라서 보험료를 줄이려면 먼저 내가 어떤 항목 때문에 보험료를 많이 내고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

보험료에 영향을 주는 주요 항목

• 사업소득
• 근로소득
• 이자·배당소득
• 연금소득
• 기타소득
• 주택·토지 등 재산
• 임차주택의 보증금 및 월세 등

재산보험료 산정에서는 주택·토지·건축물 등의 재산과 일정 요건의 임차보증금 등이 반영됩니다.

 

1. 소득이 줄었다면 건강보험료 조정 신청하기

가장 먼저 확인해볼 방법입니다.

사업을 하다가 매출이나 소득이 감소했거나, 퇴직·휴업 등으로 현재 소득이 이전보다 크게 줄었다면 소득 부과 건강보험료 조정·정산 제도를 확인해볼 수 있습니다.

국민건강보험공단은 사업·근로·이자·배당·연금·기타소득 등에 대해 보험료 조정을 신청할 수 있도록 하고 있습니다.

다만 조정을 신청하면 끝나는 것이 아니라, 이후 국세청 등에서 확인된 실제 소득을 기준으로 보험료를 다시 계산해 차액을 추가 부과하거나 환급할 수 있습니다.

즉,

현재 소득 감소 → 조정 신청 → 이후 실제 확인소득으로 정산

이라는 구조라고 생각하면 됩니다.

따라서 소득이 크게 감소한 지역가입자라면 그냥 보험료 고지서를 납부하기보다는 조정 신청 대상인지 먼저 확인해보는 것이 좋습니다.

 

2. 재산 변동이 있다면 보험료를 확인하기

지역가입자는 재산도 보험료 산정에 반영됩니다.

따라서 부동산 등을 처분했거나 재산 상황에 변동이 생겼다면 현재 건강보험료에 해당 내용이 제대로 반영됐는지 확인해볼 필요가 있습니다.

특히 지역가입자의 재산보험료는 주택·토지·건축물 등의 재산을 기준으로 산정되기 때문에 재산 변동이 보험료에 영향을 줄 수 있습니다.

다만 부동산을 가지고 있다는 이유만으로 임의로 보험료를 낮출 수 있는 것은 아닙니다.

실제 재산 변동이 발생했다면 관련 자료를 준비해 국민건강보험공단에 반영 여부를 확인하는 방식이 가장 정확합니다.

 

3. 전월세 보증금도 확인하기

집을 소유하지 않은 지역가입자의 경우에는 임차주택의 보증금과 월세도 보험료 산정에 반영될 수 있습니다.

따라서 이사를 했거나 전월세 계약 내용이 변경된 경우에는 현재 공단에 등록된 임대차 관련 정보가 실제 상황과 일치하는지 확인하는 것이 좋습니다.

특히 보증금 등이 변경됐다면 보험료 산정에 영향을 줄 수 있으므로 확인해볼 필요가 있습니다.

 

4. 가족 중 직장가입자가 있다면 피부양자 가능 여부 확인

지역가입자의 경우 가족 중 직장가입자가 있다면 피부양자 자격을 취득할 수 있는지 확인해보는 것도 방법입니다.

피부양자가 되면 지역가입자로서 별도의 건강보험료를 부담하는 구조에서 달라질 수 있습니다.

하지만 아무나 피부양자가 될 수 있는 것은 아닙니다.

소득과 재산 등 자격 요건을 충족해야 하기 때문에 단순히 가족이 직장가입자라는 이유만으로 등록할 수 있는 것은 아닙니다.

따라서 본인이 피부양자 요건을 충족하는지는 국민건강보험공단에서 확인하는 것이 가장 정확합니다.

 

5. 자동차 때문에 보험료가 오른다고 생각한다면?

예전에는 자동차가 지역가입자의 건강보험료에 영향을 주는 대표적인 요소 중 하나였습니다.

하지만 현재는 자동차에 대한 보험료 부과 기준이 크게 달라졌기 때문에 무조건 자동차가 있다고 해서 건강보험료가 올라간다고 생각하면 안 됩니다.

현행 기준에서는 일정 요건을 충족하는 승용자동차 등이 재산 산정 대상에서 제외되는 기준이 있습니다. 예를 들어 시행령에는 사용연수 9년 이상이거나 차량가액이 4천만원 미만인 경우 등의 제외 기준이 규정돼 있습니다.

따라서 자동차 때문에 보험료가 많이 나온다고 생각된다면 현재 차량이 실제 부과 대상인지 확인해보는 것이 좋습니다.

 

6. 보험료가 갑자기 올랐다면 이유부터 확인하기

건강보험료가 갑자기 올랐다고 해서 반드시 잘못 부과된 것은 아닙니다.

건강보험료는 소득이나 재산 자료가 새롭게 반영되면서 변동될 수 있기 때문입니다.

예를 들어

• 사업소득이 반영된 경우
• 이자·배당 등 소득이 반영된 경우
• 재산 관련 자료가 변경된 경우
• 직장가입자에서 지역가입자로 전환된 경우

등 다양한 이유가 있을 수 있습니다.

따라서 보험료가 올랐다면 무작정 줄이는 방법부터 찾기보다는 건강보험공단에서 보험료 산정 내역을 먼저 확인하는 것이 가장 중요합니다.

 

 

건강보험료를 줄이기 전에 꼭 확인하세요

건강보험료는 개인의 소득과 재산 상황에 따라 달라지기 때문에 다른 사람의 절약 방법을 그대로 적용하기는 어렵습니다.

특히 소득 조정 신청은 나중에 실제 확인소득을 기준으로 정산될 수 있기 때문에 단순히 당장의 보험료가 줄어든다는 것만 보고 신청해서는 안 됩니다.

따라서 가장 좋은 방법은

① 현재 보험료 확인
→ ② 소득·재산 중 어떤 항목이 영향을 주는지 확인
→ ③ 변동사항이 있다면 조정 가능 여부 확인
→ ④ 피부양자 가능 여부 확인

순서로 살펴보는 것입니다.

 

마무리

지역가입자의 건강보험료는 소득과 재산을 기준으로 산정되기 때문에 무조건 보험료를 낮출 수 있는 것은 아닙니다.

하지만 소득이 줄었거나 재산·임대차 상황이 변경됐는데 아직 보험료에 제대로 반영되지 않았다면 조정이나 자격 변경을 통해 보험료 부담이 달라질 수 있습니다.

특히 최근 소득이 감소한 자영업자나 프리랜서, 퇴직 후 지역가입자로 전환된 분이라면 현재 보험료가 어떤 기준으로 산정되고 있는지부터 확인해보는 것이 좋습니다.

 

정확한 보험료 산정과 조정 가능 여부는 국민건강보험공단에서 확인할 수 있습니다.

국민건강보험공단 공식 홈페이지